沃保网

很多人知道，买保险时的《健康告知书》非常重要，如果因为各种原因，不把身体的一些疾病和健康状况提前说明，很有可能在理赔时陷入纠纷。

很多人都会有如下疑问：

5 年前的小手术、1 年前的感冒发烧、小时候的住院经历等等，是否都要告知呢？应该如何告知？有什么原则要把握吗？

关于健康告知，这是三种常见的误区！

误区 1：担心理赔受阻，全部告知

有的朋友线下投保时特别谨慎，担心保险公司理赔耍赖 ，所以会把自己过往的全部就医经历都告知保险公司。

比如感冒发烧经历，体检时一个指标异常，手指划伤医院包扎等自己能想到的情况，都告知保险公司，甚至把一些可能未确诊的、自己臆想的症状都告知保险公司。

这种情况下，不仅增加了保险公司核保人员的工作量，还会让核保员更加小心谨慎起来，在一定程度上导致核保结论非常苛刻。

误区 2：粗心马虎，草草应对

还有的朋友比较大大咧咧，十分粗心。买保险根本不看健康告知，或者随便看一两眼，总觉得自己身体好没问题的，就匆匆投保。

后续仔细看体检报告，发现不仅有甲状腺结节，还有乙肝病毒携带，虽然医生都说没问题，甚至连药都不用吃，但是这些看起没问题的小毛病，其实非常影响核保结论。

误区 3：没有住院，健康告知全填否

有的朋友在投保时，被个别销售人员告知，只要没有住过院，健康告知都可以填否，甚至有的连健康告知都不是自己填的，由他人代为填写。

这是遇到的三个典型的误区，我相信很多人或多或少都能找到自己的一点影子。

那么，身体有异样，就一定会被保险公司PASS掉吗？

不少人没有如实将个人健康情况说明，很重要的一个原因就是，担心保险公司会拒保，因为身体有这样那样的问题。

保险公司核保结论有下面五种：

正常承保：以标准体费率，正常承保。

延期承保：这是由于保险公司无法对当前的风险做出核保决定，还需要观察一段时间。延期受理主要发生于刚出院不久的人群，待确认风险排除后，可再次申请投保。

加费承保：一般有两种原因，一是被保险人存在健康方面的问题，二是被保险人的职业风险过高。如果健康有隐患，疾病风险会比正常人要高，高风险职业同理如此，发生理赔的几率也会比普通人要高，投入的保费也相应的会被提高。